Realistic HD image representing the concept of New York Community Bancorp potentially being in danger of failure.

Είναι η New York Community Bancorp σε κίνδυνο να αποτύχει;

Οι πρώτες ενδείξεις της τραπεζικής έντασης κατά τη διάρκεια της κρίσης που ξέσπασε πέρυσι αντανακλούνταν στα μετοχικά δείκτες της Silicon Valley Bank, της Signature Bank και της First Republic Bank που έπεσαν κατακόρυφα. Όλες αυτές οι τράπεζες απέτυχαν τελικά.

Δεν είναι λοιπόν παράξενο που ολοένα και περισσότεροι αναρωτιούνται εάν η New York Community Bancorp (NYCB) θα αντιμετωπίσει τον ίδιο μοιραίο κατακόρυφο πτωτικό παραέκτασης μετά την απώλεια 60% της αξίας της μέσα στην προηγούμενη εβδομάδα.

Οι ανησυχίες ενισχύθηκαν ακόμα περισσότερο μετά την υποβάθμιση της πιστοληπτικής αξιολόγησης της τράπεζας από την Moody’s Investors Service την Τρίτη βράδυ. Η μετοχή της έπαθε άλλη μια πτώση 15% κατά τις εξωδικαστικές συναλλαγές.

Οι δικαιολογίες για τις πτωτικές τάσεις της εταιρείας ξεκίνησαν με την ανακοίνωση της τράπεζας την προηγούμενη εβδομάδα ότι σκοπεύει να μειώσει τα μερίσματα μετά από μια απρόσμενη ζημία 252 εκατομμυρίων δολαρίων το προηγούμενο τρίμηνο σε σύγκριση με ένα κέρδος 172 εκατομμυρίων δολαρίων στο τέταρτο τρίμηνο του 2022. Επίσης, ανακοίνωσε απώλειες 552 εκατομμυρίων δολαρίων στα δάνεια, προερχόμενες κυρίως από εμπορικά κτίρια που έχασαν αξία καθώς οι άνθρωποι αυξάνονται τον χρόνο τους στο σπίτι και οι εταιρείες αποχωρούν από τα γραφεία.

Ο CEO της NYCB, Thomas Cangemi, απέδωσε τα κακά αποτελέσματα της τραπεζών στην εξαγορά των 40 δισεκατομμυρίων δολαρίων περιουσιακών στοιχείων από την Signature Bank, πράγμα που αύξησε τα συνολικά ενεργητικά της NYCB πάνω από τα 100 δισεκατομμύρια δολάρια. Η υπέρβαση αυτού του ορίου είναι σημαντική για τις τράπεζες, καθώς σημαίνει ότι, βάσει του νόμου, πρέπει να έχουν αρκετό ένθετο κεφάλαιο για να προστατεύονται από μελλοντικές απώλειες, κάτι που περιορίζει το ποσό των δανείων που μπορούν να χορηγήσουν.

Η αρχική αντίδραση των επενδυτών στη δήλωση αποτελεί δικαιολογημένη αντίδραση στα κερδοσκοπικά αποτελέσματα της NYCB, αλλά δεν υποδηλώνει ότι η τράπεζα βρίσκεται σε κίνδυνο αποτυχίας. Κατά τη γνώμη του David Chiaverini, διευθυντή διαχείρισης στην Wedbush Securities που καλύπτει τις τράπεζες, αυτό που αυξάνει τους προβληματισμούς είναι η συνεχής πτώση της μετοχής.

Μολονότι η πτώση της μετοχής μιας τράπεζας μπορεί να φανεί τρομακτική, δεν αποτελεί τον καλύτερο δείκτη για την λειτουργικότητα της τράπεζας. Ο καλύτερος δείκτης είναι οι καταθέσεις, σύμφωνα με τον Chiaverini.

Μέχρι στιγμής δεν υπάρχουν στοιχεία ότι η τράπεζα κινδυνεύει να αποτύχει.

Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)

1. Ποιες τράπεζες αντιμετωπίζουν προβλήματα κατά τη διάρκεια της κρίσης;
Οι τράπεζες που παρουσιάζουν προβλήματα είναι οι Silicon Valley Bank, η Signature Bank και η First Republic Bank, με τις μετοχικές τους αξίες να πέφτουν κατακόρυφα.

2. Ποια είναι η κατάσταση της New York Community Bancorp (NYCB);
Η NYCB έχασε περίπου 60% της αξίας της και η πιστοληπτική αξιολόγησή της μειώθηκε από την Moody’s Investors Service. Έχει ανακοινώσει μειώσεις μερισμάτων και απώλειες στα δάνεια.

3. Γιατί η NYCB αντιμετωπίζει προβλήματα;
Ο CEO της NYCB ανέφερε ότι η εξαγορά περιουσιακών στοιχείων από την Signature Bank έχει επηρεάσει την τράπεζα, αυξάνοντας τα ενεργητικά της πάνω από τα όρια που επιτρέπεται. Αυτό περιορίζει τη δυνατότητα της τράπεζας να χορηγήσει δάνεια.

4. Αποτελεί η πτώση της μετοχής της NYCB έναν καλό δείκτη της κατάστασης της τράπεζας;
Όχι, η πτώση της μετοχής δεν αποτελεί απολύτως αξιόπιστο δείκτη για τη λειτουργικότητα της τράπεζας. Καλύτερος δείκτης είναι οι καταθέσεις της τράπεζας.

Ορολογία

– Τραπεζική Ένταση: Αναφέρεται στα προβλήματα και τις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες.
– Μετοχικοί Δείκτες: Αναφέρεται στις αξίες των μετοχών μιας εταιρείας, που χρησιμεύουν για τον προσδιορισμό της απόδοσής της στο χρηματιστήριο.
– Πιστοληπτική Αξιολόγηση: Η διαδικασία αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας μιας εταιρείας ή κράτους να εκπληρώσει τις οικονομικές της υποχρεώσεις.
– Εξωδικαστικές Συναλλαγές: Συναλλαγές που διεξάγονται εκτός χρηματιστηρίου.
– Ζημία: Το αντίθετο του κέρδους, αναφέρεται σε απώλεια χρημάτων.
– Κεφάλαιο: Στο πλαίσιο των τραπεζών, αναφέρεται στα χρήματα και τα αποθεματικά που διαθέτει η τράπεζα για να προστατέψει ενδεχόμενες απώλειες.

Προτεινόμενοι Σχετικοί Σύνδεσμοι

New York Community Bancorp
Silicon Valley Bank
Signature Bank
First Republic Bank

Παρακαλώ σημειώστε ότι ορισμένοι συνδέσμοι μπορεί να διαφέρουν από το πραγματικό περιεχόμενο, καθώς δεν προσφέρθηκαν συγκεκριμένες σύνδεσμοι URL.